Страхование на производстве: что нужно об этом знать?
Обязательное страхование должно предлагать защиту от большего числа рисков, оставаясь при этом доступным для граждан с разным уровнем дохода, сказала на брифинге в СЦК зампредседателя Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка Мария Хаджиева.
Для этого Агентство совместно с участниками страхового рынка разрабатывает меры, направленные на улучшение условий по действующим обязательным классам страхования и внедрению новых страховых продуктов.
С 1 января 2024г. в системе обязательного страхования работников от несчастных случаев на производстве (ОСНС) для работников, занятых во вредных условиях труда, предусмотрены ежемесячные выплаты с 55 до 63 лет в размере 4 прожиточных минимума (184 912 тенге).
Выплаты осуществляются из четырех источников (за счет республиканского бюджета, за счет работодателя, за счет пенсионных накоплений и за счет страховых организаций) по 1 ПМ (46 228 тенге) из каждого источника.
С момента запуска программы почти 12 тыс. работников воспользовались возможностью раннего выхода на пенсию, для которых за счет страховых организаций предусмотрены выплаты на сумму почти 26 млрд тенге, из которых 4,5 млрд тенге уже выплачено.
С 2024г. помимо предпенсионных выплат в рамках ОСНС осуществляются выплаты работодателям на проведение превентивных мер для улучшения условий труда. На сегодня страховщиками осуществлено превентивных выплат на сумму почти 28 млн тенге.
Реализация указанных мер без увеличения страховых тарифов способствовала росту выплат по ОСНС за 2024г. более чем в 3 раза по сравнению с прошлым годом с 15 до 45 млрд тенге. В связи с ростом обязательств страховых организаций в феврале 2025г. для стабилизации системы ОСНС был создан перестраховочный пул.
Пул позволяет эффективно перераспределить нагрузку среди его участников, снизить общие затраты на страхование и дает возможность страхователям получить более выгодные условия. За последние 7 лет на страховом рынке появилось 7 новых видов вмененного страхования.
Среди них страхование профессиональной ответственности адвокатов, юридических консультантов, частных судебных исполнителей, таможенных представителей, владельцев таможенного склада и медицинское страхование трудовых мигрантов.
С октября 2024г. введено вмененное страхование профессиональной ответственности медицинских работников, которое обеспечивает защиту как медицинских работников, так и пациентов.
Оно позволяет покрывать возможные убытки, которые могут возникнуть из-за ошибок или недочетов в профессиональной деятельности медиков. Это включает в себя компенсацию ущерба за причинение вреда здоровью пациента, а также покрытие судебных расходов в случае исков.
Этот вид страхования осуществляется единым страховым пулом, участниками которого являются 14 страховых организаций. С начала запуска пула заключено 1620 договоров, застрахована ответственность 186 тыс. медработников. Общая сумма страховых премий составила 979 млн тенге.
За полгода работы единого страхового пула уже осуществлены страховые выплаты на сумму 35 млн тенге. В 2025 году планируется введение вмененного страхования ответственности владельцев объектов массового скопления людей.
Пострадавшим от пожаров в торговых центрах и крупных объектах массового пребывания людей с площадью более 2000 квадратных метров будет обеспечено возмещение ущерба. Законопроект находится на рассмотрении Парламента РК.
Для Казахстана важным является внедрение страхования от катастрофических рисков, - подчеркнула Мария Хаджиева.
Как Вы знаете, территория нашей страны подвержена рискам различного рода стихийных бедствий. Это землетрясения, наводнения, паводки, лесное пожары, засухи и ураганы, отметила спикер.
Ощутимые землетрясения в Алматы и сильные паводки прошлого года, от которых пострадало 224 населённых пункта на севере и на западе нашей страны, подтвердили необходимость создания дополнительной системы защиты имущества граждан в зонах с риском стихийных бедствий.
Сегодня охват населения таким страхованием крайне низкий – около 3,2% по стране. Международный опыт показывает, что эффективные системы катастрофического страхования всегда являются многоуровневыми и включают в себя выплаты из нескольких источников.
Поэтому мы также рассматриваем различные варианты государственно-частного партнерства, включая затраты бюджета, страхование и привлечение внешнего финансирования, - отметила Мария Хаджиева.
Принимаемые меры обеспечат гражданам социальную защищенность и будут способствовать развитию страховой культуры, уверена она.
Третье. Цифровизация является одним из основных трендов в развитии страховой отрасли. Она позволяет улучшить качество обслуживания клиентов, повысить оперативность и снизить затраты.
С 2024 года в Казахстане были автоматизированы страховые выплаты по всем обязательным классам страхования. Теперь можно не только заключить страховой договор онлайн, но и направить через сайт или мобильное приложение страховой организации заявление и пакет документов на получение страховой выплаты и получить выплату прямо на банковский счет. Это очень удобно, поскольку не требуется тратить время на посещение офиса страховой организации и сбор бумажных документов.
В прошлом году был запущен первый цифровой страховой продукт – Европротокол. Автовладельцы при мелких ДТП вправе обратиться за страховой выплатой в упрощенном порядке без вызова дорожной полиции и обращения в суд.
Благодаря Европротоколу страховые выплаты по обязательному автострахованию существенно выросли. На сегодня по упрощенной процедуре выплачено 2,8 млрд тенге по 15,2 тыс. случаям. Средний срок выплат сократился до 15 календарных дней, при том, что раньше эта процедура занимала в среднем 2-3 месяца с момента ДТП.
Оформить упрощенную выплату можно через мобильные приложения Европротокол или DTP.kz, либо напрямую через сайт страховой организации.
Для упрощения процесса выбора оптимальных вариантов страхования для потребителей на сайте АО «Фонд гарантирования страховых выплат» был запущен тестовый сервис. Он позволяет сравнить условия страховых продуктов, предлагаемых различными страховыми организациями, и рассчитать их стоимость.
Сервис предоставляет доступ на сайты страховщиков, где можно ознакомиться с правилами страхования, понять какие есть программы страхования и выбрать для себя подходящие условия.
Автоматизация процессов, запуск цифровых продуктов, таких как Европротокол, и внедрение онлайн-сервисов для заключения договоров и получения выплат значительно упростили взаимодействие клиентов со страховыми организациями и повысили прозрачность страхования. Работа в данном направлении будет продолжена.
Четвертое. Инфраструктура на страховом рынке имеет ключевое значение, так как она обеспечивает его стабильность и эффективность. С 2024 года на страховом рынке введена процедура обязательного досудебного урегулирования споров страховым омбудсменом.
Обращение к страховому омбудсмену стало обязательным для клиентов страховых организаций перед направлением жалобы в суд. Для физических лиц обращение к омбудсману является бесплатным, не требует привлечения оценщиков или юристов.
За 2024 год страховым омбудсменом рассмотрено 8 875 дел из них обжаловано в суде 18 решений, 2 решения отменены судом.
Защиту прав клиентов страховых организаций, лишенных лицензии, обеспечивает Фонд гарантирования страховых выплат. Его гарантии охватывают все обязательные и социально значимые классы страхования. Даже если страховая организация лишилась лицензии, клиент продолжит получать страховые выплаты в полном объеме за счет резервов гарантирования Фонда.
Фонд также осуществляет страховые выплаты пострадавшим в ДТП, виновник которого скрылся с места аварии. Такие выплаты также можно получить в упрощенном порядке через приложение Европротокол.
По мере роста активов и обязательств страхового рынка возникает необходимость в создании актуарного центра, который будет заниматься анализом статистики и оценкой рисков на основе единой страховой базы данных.
Это поможет нам более точно прогнозировать тенденции и потребности в различных сегментах рынка, а также вырабатывать более обоснованные решения для развития отрасли, подчеркнула Мария Хаджиева.
Все эти меры направлены на улучшение качества страховых услуг, повышение прозрачности и стабильности рынка, а также на защиту интересов граждан и усиление доверия к страхованию.
Автор: Гульмира Сарбасова
