Каков он, страховой зонт казахстанцев?
Очередной брифинг в СЦК был посвящен новым направлениям развития страхового рынка.
Заместитель Председателя Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка Мария Хаджиева рассказала о новых страховых продуктах, появившихся на рынке, раскрыла возможности, которые дает потребителям цифровизация и поделилась ближайшими планами по развитию страховой отрасли.
Мария Хаджиева отметила, что активы страхового рынка в Казахстане составляют 2,4 от ВВП. Между тем, как в развитых странах активы страхового сектора составляют в среднем 7–8% от ВВП, что отражает высокую степень его интеграции в экономику.
В последние годы наблюдается позитивная динамика ключевых показателей страхового рынка. В 2024 году совокупные активы страховых организаций достигли 3,2 трлн тенге, увеличившись на 25% по сравнению с предыдущим годом. И за последние пять лет этот показатель вырос в 2,5 раза.
Объём страховых премий за прошедший год составил 1 507 млрд тенге, что на 51% больше, чем годом ранее. За пятилетний период премии увеличились втрое.
А, вот, страховые выплаты за 2024 год выросли на 22%, достигнув 334 млрд тенге. За пять лет объём выплат увеличился в 2,3 раза.
Мария Ходжиева обратила внимание на основные точки роста: расширилась линейка добровольных страховых продуктов. Повысилась доступность и улучшились условия по обязательным видам страхования. Развитие цифровизации повлияло на укрепление инфраструктуры страховой отрасли.
Итак, что же обусловило движение страхового рынка в верх?!
Первое. По мнению зампредседателя АРРФР РК рост спроса на добровольное страхование в Казахстане в 2024 год свидетельствует о повышении финансовой грамотности населения и увеличении доверия к страховым продуктам. Драйверами роста являются пенсионные аннуитеты, добровольное имущественное страхование, включая КАСКО, и добровольное страхование жизни.
С 2024 года в Казахстане была внедрена единая добровольная накопительная система «Келешек».
Она предусматривает, что на каждый договор страхования или договор банковского вклада,заключенный в рамках Государственной образовательной накопительной системы (ГОНС), в пользу ребенка, которому в текущем году исполняется 5 лет, государство будет начислять стартовый капитал (60 МРП для всех и 120 МРП для детей – сирот).
Это позволит увеличить общий размер накоплений для оплаты образовательных услуг и, соответственно, улучшит условия для участников ГОНС.
Напомню, что ГОНС позволяет казахстанцам накапливать средства на образование детей, ежегодно получая премию государства в размере от 5 до 7% и дополнительный доход от страховой организации илибанка. Страховые организации присоединились к системе ГОНС с 2023года. На сегодня заключено более 4,7 тыс. страховых договоров насумму 1 млрд тенге. Для сравнения банками с 2013 года в рамках ГОНС заключено 89 тыс. депозитных договоров на общую сумму 30 млрд тенге, - сказала Мария Хаджиева.
По ее информации, чтобы стимулировать наших граждан накапливать средства, используя страховые продукты, в 2025г. планируется расширение гарантий Фонда гарантирования страховых выплат на все виды накопительного страхования жизни.
Соответствующие законодательные поправки рассматриваются в Парламенте РК. Сейчас гарантия Фонда распространяется на 10 классов: 8 обязательных классов, пенсионные аннуитеты и договора ГОНС.
Что позволит улучшить финансовую финансовую защищенность граждан?
В текущем году планируется принятие дополнительных мер защиты прав страхователей, проинформировала Мария Хаджиева.
Для того, чтобы снизить расходы на страхование при получении банковских займов, разработаны законодательные поправки, предусматривающие, что комиссия страховых агентов по договорам страхования, связанным с банковскими займами, не должна превышать 10% от суммы страховой премии. Ожидается, что данные поправки вступят в силу в октябре текущего года.
Рассматривается возможность внедрения стандартизированных условий по страхованию ипотечных займов, что позволит создать единые требования и подходы к предоставлению страховых услуг для заемщиков. Это нововведение обеспечит прозрачность и упростит процесс оформления страховок.
Агентством также подготовлены законодательные поправки по установлению базовых требований к добровольным договорам страхования. Это обеспечит защиту интересов страхователей, исключит возможность навязывания ненужных или невыгодных условий страхования, заключения заведомо невыплатных страховых договоров и необоснованного затягивания страховых выплат.
Страхование станет доступным и понятным для граждан, уверена Мария Хаджиева.
Автор: Гульмира Сарбасова
