Новый общественный договор: как страхование жизни в Казахстане стало инструментом накопления, сокращения неравенства и раннего выхода на пенсию?
В Казахстане развивается тихая финансовая революция. Страхование жизни, когда-то воспринимавшееся как сложный инструмент для богатых, теперь становится опорой среднего класса и способом защиты себя от экономических рисков, создания капитала и обеспечения будущего семьи. По данным Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), совокупные активы компаний страхования жизни в 2025 году достигли 1,3 трлн тенге, что на 18% выше показателя 2024 года. Безусловный лидер — АО «Halyk Life», на долю которого приходится более трети рынка (36%).
Автор: корреспондент 4vlastinfo.kz Гульмира Сарбасова, Астана.
Финансовая безопасность жизни: как страхование в Казахстане формирует капитал?
Новая экономика защиты
В Казахстане страхование жизни вошло в обязательный атрибут жизненной устойчивости современников и превратилось в неотъемлемый элемент финансовой культуры. Сегодня это не просто инструмент компенсации рисков, а стратегический механизм формирования капитала, который сопровождает человека на протяжении всей жизни — от рождения ребёнка до выхода на заслуженный отдых.
Рынок страхования жизни в Казахстане вступил в фазу устойчивого роста, формируя новую финансовую культуру долгосрочных накоплений. Ключевым драйвером этого рынка является АО «Halyk-Life» — крупнейшая страховая компания страны, входящая в группу Halyk Bank.
В 2024 году компания собрала страховые премии на сумму 311,16 млрд тенге, увеличив долю рынка до 35%, а активы превысили 650 млрд тенге. Прибыль до налогообложения составила 85 млрд тенге, что отражает уверенный рост и финансовую устойчивость бизнеса.
Лидерство Halyk-Life: цифры и контекст
По данным Национального банка Казахстана, совокупный объём страховых премий по страхованию жизни в 2024 году достиг 1,1 трлн тенге, что на 19% больше, чем годом ранее. Из этой суммы почти треть приходится на Halyk-Life.
Компания демонстрирует стабильный рост с 2022 года: премии увеличились с 210,5 млрд тенге в 2022 году до 311,16 млрд тенге в 2024-м, а прогноз на 2025 год — свыше 380 млрд тенге.
Новые программы и продуктовая стратегия
В конце 2023 года Halyk-Life утвердила обновлённые правила и продуктовую линейку, расширив спектр накопительных страховых решений.
«12 декабря 2023 года решением Совета директоров утверждены Правила добровольного накопительного страхования жизни.
С целью улучшения условий исполнения договоров были приняты Правила по всем программам добровольного накопительного страхования жизни», — говорит главный эксперт Руслан Курмангалиев.
Позже был принят еще ряд программ для удовлетворения взыскательного вкуса потребителей.Растущий спрос очевиден - о нем говорят сухие цифры статистики.
Клиентская политика и цифровые сервисы
Halyk-Life делает ставку на универсальность и цифровую доступность. Компания развивает онлайн-платформу, позволяющую клиентам управлять своими договорами, оплачивать взносы и отслеживать накопления в режиме реального времени.
«Частным клиентам мы предлагаем накопления, защиту, контроль за здоровьем, пенсию, путешествия.
Бизнесу — обязательное страхование, ответственность работодателя, срочное и накопительное страхование.
Агентам — профессию страхового агента с возрастающей системой оплаты труда и обучение.
Всем категориям — повышение финансовой грамотности в вопросах личных и корпоративных финансов.
Для удобства пользователей предусмотрена онлайн-оплата услуг», — делится Руслан Курмангалиев.
Таблица ключевых показателей Halyk-Life (2022–2025) в млрд тг. ---
Год Страх.премии Прибыль до налогооб-я Активы Доля рынка (%)
2022 210,5 61,3 510 33
2023 255,2 74,6 580 34
2024 311,16 85,0 650 35
2025 380+ 95+ 720+ 36–37 (прогноз)
Выводы и аналитическая оценка
Halyk-Life демонстрирует не просто рост, а стратегическую зрелость. Компания сочетает высокую доходность, социальную ответственность и технологическое развитие.
Её успех — результат системного подхода: диверсификации продуктов, прозрачной отчётности и адаптации к запросам общества. В перспективе до 2030 года эксперты прогнозируют удвоение рынка страхования жизни в Казахстане.
В этих условиях Halyk-Life являясь безусловным лидером рынка страхования жизни, на долю которого в 2025 году пришлось около 36% всех страховых премий сектора, остается флагманом и ориентиром для всей индустрии — компанией, которая задаёт стандарты финансовой устойчивости и доверия.
Детство и капитал: программы «Келешек» и «Bilim-Life»
Таблица.Стартовый капитал по программе «Келешек» (2025) в млрд тг.
| Категория ребенка |Сумма тг.| Кол-во получателей|Общая сумма тг.
| Дети в семьях |236 000 | 7 317 | 1,73
|Cироты и оставшиеся без попечения родителей | 472 000 | 23 | 0,01
| Итого — | 7 340 | 1,74
Программа Bilim-Life (2025) по г. Астана
| Показатель | Значение |
|---|---|
| Сумма поступившей страховой премии | > 60 млн тенге |
| Количество детей, получивших Ст.Обр.Кап-л | 100 |
| Стартовый образовательный капитал | 235 000 тенге |
| Государственная премия | 5–7% от накоплений |
«Келешек» — инвестиция в будущее нации
В 2025 году Казахстан запустил масштабную инициативу — программу «Келешек», направленную на формирование стартового капитала для каждого ребёнка. Государство выделило 1,74 млрд тенге, которые уже распределены между 7 317 детьми из семей и 23 детьми-сиротами. Каждый ребёнок получает 236 000 тенге, а сироты — 472 000 тенге.
Эти средства автоматически зачисляются на образовательный депозит AQYL или в одну из страховых компаний, участвующих в проекте, включая Halyk Life, Freedom Finance Life, NOMAD Life и Евразия Life. Программа позволяет использовать средства не только на образование, но и на покупку жилья.
«Государство фактически делает первый шаг навстречу каждому ребёнку, обеспечивая базовый капитал для образования и жизни. Остальное — в руках родителей», — отмечают в Отбасы банке.
Bilim-Life — страхование будущего образования
Программа Bilim-Life от Halyk Life — добровольный инструмент, сочетающий накопление, защиту жизни и ежегодную государственную премию в размере 5–7%. Родители формируют образовательный капитал, а страховая компания начисляет дивиденды и обеспечивает защиту на случай утраты кормильца или инвалидности.
«Я поднимаю детей сама.У меня их трое. Пока я накапливаю, страховая компания начисляет дивиденды, а государство ежегодно начисляет премию на сумму накоплений. Мы планируем потратить эти деньги на обучение за рубежом. В случае, если дети поступят на грант — используем накопленные средства для покупки жилья», — объясняет страховой агент Айгуль Баймагамбетова.
Добровольное страхование — гибкость и уверенность Halyk-Life представила новый страховой продукт для детей «Балам». Полис покрывает несчастные случаи с выплатами до 1 млн тенге. Стоимость — 6 000 тенге в год. Компенсация при переломе руки составляет около 15%, ноги — 20%, черепно-мозговых травмах — до 30%. Выплаты осуществляются в течение 3–4 дней.
Пенсия и капитал: программы «Байтерек» и пенсионный аннуитет
Программа «Байтерек» позволяет формировать личный пенсионный фонд. Клиент определяет сумму взносов, например от 10 000 тенге ежемесячно. При ежемесячных взносах 30 000 тенге на протяжении 28 лет страховая сумма превышает 11,3 млн тенге, с доходностью за счёт участия в прибыли компании.
Пенсионный аннуитет позволяет получать пенсию раньше установленного возраста: мужчины — с 55 лет, женщины — с 53 лет, работники вредных производств — с 50 лет. Выплаты пожизненные, при выезде на ПМЖ средства можно получить единовременно.
Программа «Байтерек» — накопительное страхование для пенсии
|Взнос, тг/мес|Срок,лет| Итог.страх.сумма,млнтг| Особен-ти выплат ---
| 10 000 | 28 | Рассчет индивидуально |Защита открит.заб|
| 30 000 | 28 | 11,3 |Участ/приб./бонусы
«Болашак-Life» — зонтик защиты для всей семьи
Накопительное страхование в пользу детей с участием в прибыли «Болашак-Life» позволяет создать стартовый капитал для детей. Гарантированный доход — до 4% к совершеннолетию ребенка, участие в прибыли компании с распределением дивидендов, страхование трёх членов семьи.
Программы Halyk-Казына и Life-Инвест+: капитал и гибкость Halyk-Казына — программа добровольного накопительного страхования Halyk Life, с гибкостью выплат и участием клиента в прибыли компании. Life-Инвест+ сочетает страхование жизни с инвестиционным элементом, доход формируется от гарантированной ставки и распределения прибыли.
Halyk-Казына и Life-Инвест+
| Программа|Цель накопления|Гарант.доходность | Дополнительно
| Halyk-
Казына |Жилье,
образование,
пенсия,
инвестиции | Да |Гибкость выплат,
участие в прибыли
| Life -Инвест+ |Инв-ции, страхование жизни | Да + распред-ние прибыли |Подходит для сред. и стар.воз-та
Добровольное накопительное страхование —«Рента+» и «Болашак-Life
| Программа| Взнос, тенге/год | Срок, лет|Гарант.доход|Особ-ти
| Рента+ | Индивидуально | 10–30 |Да |Пенс.накоп,защита
---|
Программа | Взнос, тенге/год | Срок, лет | Гарант.доход| Особ-ти
|Болашак-Life| Индивидуально | До 18 | До 4% к соверш-летию|Накоп-я*
*накопления на образование,защиту семьи, участие в прибыли
Рынок страхования жизни: динамика и доверие
Совокупные активы страховых компаний жизни в 2025 году достигли 1,3 трлн тенге, что на 18% выше показателя 2024 года.
Halyk Life удерживает лидирующую позицию по всем направлениям — обязательное, накопительное, аннуитетное и инвестиционное страхование.
Рост совокупных премий — более 27%, доля клиентов с долгосрочными договорами — свыше 60%.---
Рынок страхования жизни в Казахстане (2025)
| Показатель | Значение |
|---|
| Совокупные активы страховых компаний | 1,3 трлн тенге |
| Рост по сравнению с 2024 годом | +18% |
| Доля Halyk Life | 36% |
| Рост совокупных премий Halyk Life | +27% |
| Доля клиентов с договорами > 10 лет | 60% |
Культура защиты - как стратегический капитал
Современное страхование в Казахстане — социальный институт нового типа, соединяющий частные и государственные усилия по защите граждан и их будущего. Программы Келешек, Bilim-Life, Болашак-Life формируют стартовые возможности для детей, Байтерек и Пенсионный аннуитет — гарантируют достойную старость, Halyk-Казына и Life-Инвест+ — финансовую свободу в зрелые годы.
«Мы даем шанс каждому ребёнку на учебу и развитие. Вопрос в том, насколько чутки родители и готовы ли они разглядеть и услышать эту возможность? С программой Келешек Bilim-Life, Болашак-Life возможности становятся реальностью», — подчёркивает Руслан Курманбаев.
